Selon Albert Einstein, le compound interest ou l’intérêt composé en français serait la huitième merveille du monde. Il avait probablement raison …
Le principe de l’intérêt composé est simple : l’intérêt que vous générez sur vos placements génère à son tour des intérêts. Le principe inverse est aussi vrai pour le paiement d’intérêt sur une dette.
Cependant, la meilleure façon d’expliquer le concept est d’utiliser un exemple chiffré. Alors, nous avons 2 individus, Jean-Pile et Jean-Flaube.
Jean-Pile commence à investir 1 000 $ par mois dès qu’il a 20 ans alors que Jean-Flaube « profite de sa jeunesse, car il pourrait mourir demain » et il commence plutôt à épargner à ses 30 ans (en mode panique). Ainsi, de 30 à 40 ans, Jean-Flaube devra investir 2 000 $ par mois pour compenser son retard alors que J-P continuera d’investir 1 000 $ par mois jusqu’à ses 40 ans.
Alors, lorsque nos deux investisseurs ont 40 ans, ils ont tous deux investi 240 000 $. Cependant, la magie du compound interest aura joué en faveur de J-P. En effet, ce dernier aura accumulé 525 000 $ alors que J-F aura seulement accumulé 350 000 $. Un écart de 175 000 $ s’est creusé entre nos deux consommateurs de café dû à l’intérêt composé.
| Jean-Pile | Jean-Flaube |
Investissements mensuels de 20 à 30 ans | 1,000$ | 0$ |
Investissements mensuels de 30 à 40 ans | 1,000$ | 2,000$ |
Total investi à 40 ans | 240,000$ | 240,000$ |
Valeur du placement à 40 ans | 525,000$ | 350,000$ |
C’est exactement pour cette raison qu’on ne cesse de répéter que la vingtaine c’est LE moment pour commencer à investir et pour penser au futur. Le temps peut jouer en votre faveur ou non … Vous décidez.
