1. Mesurez
Pour faire un Budget, commencé par de dresser une liste complète des entrées et sorties de fonds des 12 derniers mois.
La façon la plus efficace est de simplement télécharger vos relevés de cartes de crédit et compte de banque.
Si votre situation financière des 12 derniers mois ne reflète pas votre situation actuelle, vous pourriez devoir adopter une approche prospective en notant chacune de vos dépenses pour les mois à venir.
Ensuite, catégorisez vos dépenses par poste budgétaire (ex : logement, nourriture, éducation, transport, restaurant, vêtement, abonnements, etc.).
Lorsque toute l’information est réunie, vous serez en mesure d’identifier l’information suivante :
a) Les plus gros postes budgétaires
b)Les dépenses récurrentes et fixes
c) Le revenu dont vous disposez chaque mois
d) Les sources de problème
Exemple:
| Logement | 800 |
| Nourriture | 450 |
| Éducation | 300 |
| Transport | 200 |
| Restaurant | 100 |
| Vêtements | 75 |
| Abonnement | 30 |
| Autres dépenses | 100 |
| Dépenses mensuel | 2 055 |
Dépenses annuel | 24 660 |
2. Faire l’état de la situation
1. Je dépense plus d’argent que j’en gagne : dans cette situation, vous devez identifier les postes budgétaires où il est possible de couper afin de prendre le contrôle de vos finances.
2. Je dépense autant d’argent que j’en gagne : ici, il faut se questionner sur le potentiel d’optimisation. Est-ce que j’épargne et j’investis suffisamment par rapport à mes objectifs ?
3. Je dépense moins d’argent que j’en gagne : dans ce scénario, il faut se questionner sur ces objectifs à long terme et de faire travailler son argent pour soit au maximum afin d’atteindre ces objectifs.
3. Bâtir le budget
Maintenant que vous avez une image précise de votre situation financière, vous serez en mesure de bâtir votre budget.
La règle de base est que l’équation devrait être 50% de votre budget est attribué au nécessaire, 30% sont attribués au plaisir et 20% pour le futur.
Cependant, L’Investissue recommande l’une des deux approches suivante
- Opter pour une approche beaucoup plus agressive en fonction de ses objectifs personnels. Choisisez le pourcentage qui vous convient. Possiblement , 35% attribué au nécessaire, 15% pour le plaisir et 50% pour le futur.
- Partir de ses objectifs d’épargnes et ajuster ses dépenses budgétées en fonction des objectifs d’épargnes. Avec cette technique de « Reverse engineering » vous vous assurerez ‘épargner suffisamment pour votre futur.
Il est important de retenir que votre budget doit être conforme à VOS objectifs personnels.
Vous pouvez donc ajuster cette formule pour tenir compte de votre réalité et de votre vision à long terme.
4. Suivi
La dernière étape du processus est simple, mais très importante.
Il s’agit de faire le suivi de votre budget afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
L’investisseur Caféiné recommande Mint comme application budgétaire afin d’assurer un suivi en temps réel de façon simplifiée.
