Si vous êtes un lecteur assidu de l’Investisseur caféiné, vous savez que la plateforme de courtage en ligne Questrade est parmi nos plateformes de courtage préféré. Aujourd’hui, on répond à une question populaire. En fait, deux questions. De plus, nous vous partageons des erreurs à éviter pour économiser beaucoup d’argent et des problèmes potentiels.
Est-ce que je peux transférer mes investissements de ma plateforme actuelle vers Questrade ?
La réponse à cette question : oui !
Comment puis-je transférer mes investissements actuels vers Questrade ?
Les prochaines lignes de cet article vous guideront pour faire votre transfert d’investissements vers la plateforme Questrade.
Raison pour transférer
La raison principale pour transférer ses investissements est de pouvoir profiter d’une plateforme de courtage en ligne à frais minime. Surtout si vous utilisez actuellement une plateforme avec des frais de transaction ou frais divers élevés. Cette plateforme offre d’ailleurs un vaste éventail de produits disponibles.
De plus, cette plateforme offre beaucoup de flexibilité que certaines plateformes n’offrent pas (les types de comptes par exemple). Voici un autre exemple, la dernière fois que j’ai changé d’employeur, j’ai dû transférer mes investissements chez Questrade, car mon employeur faisait affaire avec la Sun Life et je préférais de loin gérer moi-même mes placements.
Pour davantage d’informations sur Questrade, n’hésitez pas à lire notre article sur nos plateformes de courtage préférées
Erreurs à éviter
Une façon de transférer ses placements est de vendre ses investissements actuels, transférer l’argent dans Questrade et réinvestir l’argent dans des investissements similaires. Toutefois, cette méthode n’est pas recommandée et même à éviter dans certains cas puisque cela pourrait entrainer des frais et pénalités.
Frais de transaction
En effectuant la vente de ses investissements avant de faire le transfert, vous risquez de créer des frais de vente inutiles sur votre plateforme actuelle si elle comporte des frais de transactions.
Plafond de contribution
Toutefois, la raison principale pour éviter cette méthode est lorsque vous détenez vos investissements dans un compte enregistré comme un CELI ou un REER. Ce type de compte enregistré est très avantageux comme investisseur, mais demande toutefois d’être prudent à ne pas dépasser le plafond disponible pour ces comptes. Sinon, le gouvernement ne se gênera pas pour vous charger des pénalités élevées pour le CELI alors que pour le REER vous perdrez vos droits de cotisation définitivement en plus de déclencher le mécanisme d’imposition.
Lorsqu’il s’agit du plafond du CELI, il faut garder en tête que ce dernier est calculé sur une base annuelle et que tout retrait d’un compte enregistré est seulement disponible l’année civile suivante. Ainsi, si vous vendez vos investissements de votre plateforme actuelle et réinvestissez dans une autre plateforme pendant la même année vous risquez de dépasser votre plafond et ainsi payer des pénalités élevées.
La méthode appropriée pour faire le transfert de ses investissements et ainsi éviter les pénalités et les frais mentionnés plus haut est de faire une demande de transfert par la plateforme Questrade.
La première étape pour faire le transfert est d’avoir un compte de courtage en ligne ouvert avec Questrade. Pour ce faire, n’hésitez pas à utiliser le lien affilié précédent pour ouvrir votre compte.
Une fois votre compte ouvert. Sélectionnez « Funding » et ensuite « Transfer account to Questrade » comme sur la photo ci-dessous.
Par la suite, il s’agit de suivre les instructions de Questrade et de s’assurer de sélection un transfert du portfolio et non d’argent pour éviter de vendre inutilement vos investissements actuels
Conclusion
Une fois que vous avez déterminé que l’option optimale est de transférer vos investissements chez Questrade, assurez-vous de faire le transfert de la bonne façon et d’éviter de payer des frais de transaction inutile ou des pénalités. Sans quoi les avantages de faire le transfert seront nuls.
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