1. L’impatience
L’impatience est à mon avis l’une des plus grandes erreurs en investissement. En effet, investir c’est un marathon et non un sprint. Il faut être patient. Le pattern le plus fréquent est celui-ci : un investisseur voit qu’un titre monte sans cesse depuis 3 semaines. Il décide donc d’acheter. Dès qu’il achète, l’action perd 5 %. Il décide donc de la vendre pour limiter ces pertes. Puis, l’action commence à remonter en haut du prix d’achat initial et l’investisseur rachète l’action. Cet investisseur aurait pu réaliser un profit, mais son manque de discipline et de patience lui a coûté cher. C’est exactement ce qu’on veut éviter en investissement : Buy high, sell low. Il ne faut pas s’attendre à doubler sa mise en une nuit. Si tel est votre objectif, ce blogue n’est probablement pas pour vous. Ici, on parle d’investissement à long terme.2. Attendre avant de commencer
Demandez à n’importe quel investisseur s’il pouvait revenir dans le temps ce qu’il ferait autrement… La réponse sera la plupart du temps : « je commencerais plus tôt». C’est évident puisque le temps est l’outil le plus puissant lorsqu’on tente de se bâtir une richesse. En effet, le bon vieux dicton : « le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 10 ans, le second meilleur moment est aujourd’hui » est vrai ! Il faut arrêter d’avoir peur, de repousser à demain et de se trouver des excuses. Il faut simplement se lancer ! Plus vous attendez, plus l’effet de l’intérêt composé attend à se faire sentir ! La différence entre une personne qui commence à investir à 20 ans et une personne qui commence à investir à 30 ans est ÉNORME.Une personne qui commence à investir à 20 ans avec un montant initial de 5 000 $ et des versements mensuels de 500 $ aura une somme de 650 000 $ à 50 ans (en supposant un rendement réaliste de 7 %).
Alors qu’une personne faisant les mêmes investissements, mais commençant à 30 ans aura seulement 280 000 $.
La différence est de 370 000 $ ! La personne commençant à 20 ans aura fait des dépôts totaux de : 185 000 $ alors que la personne ayant commencé à 30 ans aura déposé au total : 125 000 $. La différence est de seulement 60 000 $ au niveau des dépôts.
C’est donc de l’intérêt composé que provient la majeure partie de cette différence de 370 000 $ !
3. Payer trop de frais
Le temps où passer un ordre d’achat sur les marchés coûtait 30 $ est maintenant révolu! Cependant, il y a encore à ce jour des banques qui exagèrent sur les frais. Si votre courtier à escompte vous charge 9,95 $ pour acheter un FNB : COUREZ.
En effet, les frais s’additionnent rapidement et ils peuvent réellement miner votre rendement surtout si vous êtes du genre à passer de petits ordres d’achat réguliers.
De nos jours, des compagnies comme Questrade offrent l’achat de FNB tout à fait gratuitement. Pourquoi payer des frais quand il existe une multitude d’options gratuite ?
Si vous souhaitez ouvrir un compte Questrade, vous pouvez utiliser notre lien de référencement : LIEN. Les liens de référencement nous aident grandement à offrir du contenu de qualité, et ce tout à fait gratuitement !
Il n’y a pas que les frais de transactions qui peuvent coûter cher, il y a aussi les frais de gestion ! À mon avis, il s’agit d’un problème encore plus important. Saviez-vous que des frais de gestion de 2 % sont considérés comme astronomiques s’il s’agit d’un produit à gestion passive ? Voyons un exemple :
Disons que vous faites l’investissement suivant : un dépôt initial de 5 000 $ et des contributions annuelles de 6 000 $ durant 30 ans.
Si vous payez un ratio de frais de gestion (RFG/MER) de 0,10 %, au bout de 30 ans, vous aurez payé près de 6 000 $ en frais de gestion ce qui se traduira par un rendement perdu d’environ 11 000 $. Vous croyez que c’est beaucoup d’argent perdu ? Attends de voir le prochain exemple.
Maintenant, si vous payez un RFG de 2,00 % (ce qui est assez commun lorsqu’on regarde les produits offerts chez les grandes banques), au bout de 30 ans, vous aurez payé près de 120 000 $ en frais de gestion ce qui se traduira par un rendement perdu d’environ 280 000 $ !
Une différence de 1,90 % sur 30 ans se traduit par une différence de 269 000 $ ! Imaginez si vous investissez plus que 6 000 $ par année…
C’est pour cette raison que nous encourageons les gens à apprendre investir par soi-même. Notre article Comment Investir vous donne tous les outils pour éviter de payer ce genre de frais.
4. Croire qu’il faut battre le marché pour réussir
Les gens croient souvent qu’il faut battre le marché pour réussir. Ceci mène donc les investisseurs à prendre plus de risque et se résulte souvent par des performances inférieures à celles du marché.
En effet, vos chances de battre le marché, de façon systématique, année après année sont probablement très faibles si on se fie au fait que même les gestionnaires des plus grands fonds d’investissement n’y arrivent parfois pas…
En effet, des études démontrent que 89 % des gestionnaires des plus grands fonds actifs n’arrivent pas à battre le marché à long terme2. Si la crème de la crème n’y parvient pas, serez-vous réellement capable ? Alors, pourquoi ne pas adopter une approche passive et boire un bon café en regardant les professionnels se planter …
En investissant de façon passive, vous éviterez une panoplie de biais psychologique et vous sauverez du temps en bonis. En effet, la majorité des gens devraient simplement mettre leurs investissements en mode pilote automatique, faire un virement vers leur compte de courtage de façon bihebdomadaire ou mensuelle et acheter un FNB à répartition d’actif sans même en regarder le prix. N’essayez pas de timer le marché, de prévoir la baisse, de vendre lorsqu’il y a une hausse. Achetez de façon systématique et laissez le temps faire son travail.
5. Mettre tous vos œufs dans le même panier
Tout miser sur une seule compagnie c’est un peu comme aller au casino et mettre tout sur le 7… On n’appelle pas ça une stratégie. C’est encore plus vrai si votre raison d’investir dans cette compagnie est que vous en avez entendu parler sur un groupe Facebook de « professionnel » de l’investissement.
La diversification est très importante. C’est vrai, sinon on n’aurait pas fait un article complet sur le sujet;) … Plus sérieusement, en mettant tous vos œufs dans le même panier, vos chances d’obtenir des rendements plus faibles que le marché sont probablement plus élevées. Pour ce qui est de votre risque de tout perdre, il est exponentiellement plus grand que si vous investissiez dans un FNB à répartition d’actif. En effet, les FNB vous permettent d’être grandement diversifié sans vous casser le grain de café. En un seul clic, vous obtenez une exposition à plusieurs marchés, plusieurs secteurs de l’économie, plusieurs catégories d’actifs et une centaine (ou des milliers) de compagnies. Ainsi, si un secteur performe moins bien, les autres secteurs dans votre portfolio compenseront. Cependant, si vous aviez tout investi sur un seul titre et que le secteur dans lequel se trouve ce titre ne performe pas, vous n’avez pas de solution de rechange.
Voici un exemple frappant :
Mise en contexte, nous sommes à la fin 2019, vous venez d’identifier une compagnie hôtelière qui connait une forte croissance depuis 2 ans et qui semble être prête pour une envolée vers la lune ($$$). Vous avez évalué le marché et ce dernier est en croissance aussi. L’avenir semble très prometteur pour cette jeune poussée que vous considérez sous-évaluée.
Donc, au début décembre 2019, vous investissez TOUS vos économies dans cette fameuse entreprise. Vous salivez déjà en pensant au profit que vous allez réaliser.
Arrive février 2020 et on cogne à la porte. Qui est-ce ? Monsieur Coronavirus qui vient vous annoncer que la terre entière est frappée d’une pandémie et que le secteur hôtelier en souffrira grandement.
Fin mai, vous apprenez que votre jeune pousse a écoulé toute son encaisse et qu’elle n’est plus capable d’obtenir du financement. Elle doit donc mettre fin à ses opérations et déclarer faillite.
Vous voyez, en investissement, il y a des choses qu’on ne contrôle pas. Une bonne diversification vous permettra d’éviter ce genre de situation malheureuse.
Conclusion
Faire de l’argent en bourse c’est facile. Il suffit d’être capable d’éviter ce genre d’erreur et de garder son sang-froid. Tant que vous aurez un horizon de placement à long terme et une bonne diversification, vous serez en bateau !
En investissement, l’impatience est votre ennemi.
Commencez dès que possible.
Évitez les produits comportant un RFG élevé (1-2 %).
Obtenir un rendement similaire à celui du marché est déjà meilleur que ce que bien des professionnels arrivent à faire.
Soyez diversifié.
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