First 100K is a b*tch – Charlie Munger

Avez-vous constaté qu’il semble plus simple pour les personnes avec un actif net déjà élevé d’augmenter leur actif net que pour quelqu’un avec un actif net plus bas? Sans surprise, c’est bien le cas et les mathématiques derrière sont assez simples. C’est pourquoi les premiers jalons de votre aventure vers l’indépendance financière sont importants et vous devez faire de votre mieux pour bâtir rapidement votre actif net jusqu’à 100 000$. Comme Charlie Munger dirait: « getting the first $100k is a b*tch », par contre une fois atteint, il devient de plus en plus facile d’augmenter votre actif net.

Pourquoi il est plus facile d’augmenter son actif net de 100 000$ plus l’actif net initial est élevé?

En partant d’un actif net nul, pour augmenter son actif net de 100 000$ on peut pratiquement seulement compter sur l’argent qu’on y investit. Par contre, lorsque notre actif net est bien bâti l’augmentation de l’actif net provient principalement de l’augmentation de valeur de l’argent déjà investi plutôt que de l’argent qu’on continue d’y investir (effet de l’intérêt composé).

Le tableau ci-dessous détail combien d’années il faut pour faire augmenter son actif net de 100 000$ en investissant 10 000$ par an selon différent taux de rendement et d’actif net investi initial.

a. En déposant 10 000$  et un actif net de 0$ par ans avec un taux de rendement de 6%, il faudra plus 8.1 ans pour augmenter son actif net de 100 000$. Cela requiert des investissements totaux d’environ 81 000$ (8.1 ans fois 10 000)

b. Cependant avec un actif net initial de 500 000$ et en gardant les autres variables constantes, il faudra 2.4 ans pour augmenter son actif net de 100 000$. Cela requiert des investissements totaux d’environ 24 000$ (2.4 ans fois 10 000)

Dans l’exemple a il faut investir 81 000$ pour atteindre 100 000$. Tandis que l’exemple b il faudra seulement investir 24 000$ puisque la création de valeur proviendra en majorité des gains en capital, intérêts et dividendes de l’actif net initial.

En utilisant un taux d’environ 7%, on peut transposer l’information sur le graphique ci-dessous où on voit clairement que plus notre actif net investit augmente plus il devient facile et rapide d’augmenter son actif net de 100 000$.

Le graphique montre qu’en investissant 10 000$ par année le nombre d’années (et donc l’argent investi) diminue significativement pour augmenter son actif net de 100 000$ puisqu’il est possible de compter davantage sur les gains en capital, les dividendes et l’intérêt.

Atteindre le plus rapidement possible 100 000$

Comme les exemples ci-haut l’illustre, on a tout avantage à mettre tous les efforts possibles afin de faire  augmenter son actif net le plus rapidement pour faire travailler son argent et non travailler pour l’argent. Cela demande beaucoup d’effort et même des sacrifices initialement. Cependant, plus votre actif net augmentera plus les sacrifices et les efforts diminueront.

Si ce n’est pas déjà fait, on vous invite à vous référer à deux de nos articles pour vous permettre d’atteindre votre premier 100 000$ le plus rapidement possible.

4 façons d’augmenter son revenu 

5 façons d’économiser 

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