Dernièrement, j’ai complété la lecture du livre « Playing with FIRE » de Scott Rieckens.
Dans ce livre, l’auteur nous partage son parcours vers l’indépendance financière et comment il en est venu à tourner un documentaire sur le sujet. Son histoire est inspirante puisqu’il a décidé de complètement changer « sa vie californienne de rêve » quelques mois après avoir découvert le mouvement lors d’un podcast de Tim Ferriss.
En effet, l’auteur a compris qu’une maison au bord de l’eau, un abonnement au boat club et une BMW dans le stationnement n’étaient pas la clé du bonheur.
À la fin du livre, Scott nous partage les 7 étapes vers l’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE).
D’ailleurs, ce livre est une chaude recommandation de l’IC. Vous pouvez utiliser ce lien affilié suivant pour commander ce livre.
Aujourd’hui, je vous présente ces 7 étapes plutôt simples.
1. Calculez combien vous avez
Cette étape est cruciale puisque pour savoir où l’on va, il faut savoir d’où l’on vient. Pour ce faire, vous devez calculer votre avoir net actuel. Le calcul est le suivant : tous vos actifs — tous vos passifs = votre avoir net.
Voir un article qui pourra vous aider à ce sujet : Définir ses objectifs
2. Calculez combien vous dépensez et combien vous épargnez
Vous devez absolument déterminer où va votre argent. Pour ce faire, vous devez prendre en note (sur papiers ou grâce à une application comme Mint) toutes vos dépenses durant une période de temps minimale d’un mois pour avoir une bonne idée de votre portrait financier. Ensuite, vous serez en mesure de calculer votre taux d’épargne.
Voici un article qui pourra vous aider à ce sujet : comment faire un budget
3. Réduisez vos dépenses quotidiennes
Cette étape est importante puisqu’après avoir pris en note toutes vos dépenses, vous allez certainement constater des incohérences et identifier des postes budgétaires à optimiser. Vous devriez faire une liste des choses qui vous rend heureux/heureuse dans la vie. Ensuite, pour chaque dépense non essentielle, demandez-vous si cette dépense vous apporte le même niveau de bonheur comparativement au temps de votre vie que vous avez dû échanger pour cette dépense en travaillant.
Est-ce que votre café matinal sur la route est nécessaire ? Pourriez-vous le faire à la maison et économiser 1 à 5 $ par matin ? Avez-vous besoin de 4 abonnements streaming ?
Par ailleurs, je vous recommande la règle des 30 jours si vous êtes accro au magasinage en ligne. Lorsque vous avez subitement l’envie d’acheter quelque chose en ligne, prenez-le en note et si 30 jours plus tard vous en sentez toujours le besoin, vous pouvez considérer en faire l’achat. Les achats en un clic ont certainement augmenté le nombre de dépenses sur un coup de tête. Cette technique vous aidera.
Voici des articles qui pourront vous aider à ce sujet : 5 façons d’économiser , Idées d’activités économiques au lieu d’écouter la TV , Sauver du blé grâce au végétarisme
4. Réduisez les big three : habitation, transport et alimentation
C’est bien de réduire les petites dépenses quotidiennes et d’optimiser son budget. Cependant, les gros gains proviennent généralement des big three. Pour ce faire, vous pouvez considérer d’emménager avec un coloc, d’essayer le house hacking ou de vendre votre maison trophée.
Pour ce qui est du transport, avez-vous réellement besoin d’un véhicule ? Doit-il réellement être neuf ? Avez-vous pensé au transport en commun ou au covoiturage ?
Enfin, pour l’alimentation, vous devez éviter le gaspillage, planifier vos repas à l’avance et surtout éviter le restaurant et les plats déjà cuisinés.
Voici des articles qui pourront vous aider à ce sujet : Sauver du blé grâce au végétarisme, Véhicule neuf , Lifestyle inflation , House Hacking
5. Faites travailler votre épargne pour vous
Cette étape est l’une des plus importantes ! En effet, l’investissement va carrément vous propulser vers l’indépendance financière. Sans investir, le temps avant votre retraite sera (ou votre liberté) sera minimalement plus long d’une décennie !
L’intérêt composé est votre meilleur ami dans votre quête de l’indépendance financière.
Voici des articles qui pourront vous aider à ce sujet : Rendement du S&P 500 , Comment investir, Compound interest – L’intérêt composé , Pourquoi la vingtaine est une période importante
En fait, tous nos articles dans la section investir vous serrons d’une grande utilité
6. Faites augmenter votre revenu
C’est bien beau couper les dépenses, mais à un moment, il y a une limite à vivre frugalement. C’est pour cette raison que vous devez travailler sur l’augmentation de vos revenus. Pour ce faire il existe plusieurs solutions, en voici une liste non exhaustive : négocier un meilleur salaire, retourner aux études pour augmenter votre valeur, obtenir un second emploi, créer une entreprise, etc. En fait, les solutions sont infinies. Chaque source de revenus additionnelle = une indépendance financière plus rapide.
Voici des articles qui pourront vous aider à ce sujet : Comment négocier son salaire , 4 façons d’augmenter votre revenu
7. Trouvez une communauté
J’ai remarqué que bien souvent, les gens dans notre entourage ne comprennent pas nécessairement le mouvement FIRE. En effet, bien des gens sentent que leurs proches jugent leur mode de vie. C’est pourquoi il est important de trouver une communauté dans laquelle vous pourrez partager vos bons coups, où vous pourrez poser vos questions et avec qui vous pourrez échanger.
D’ailleurs, notre page Facebook est l’endroit idéal. Vous pourrez rencontrer des gens aussi passionnés que nous dans les commentaires. De plus, le groupe Choose FI Québec est aussi un petit groupe tissé serrer et bien sympathique.
